Диджитал в банковской сфере: Куда двигается украинский и мировой рынки?
Сегодня диджитал является основой рекламных активностей почти в каждой нише. Большинство компаний, которые имеют сайт, мобильное приложение или оба ресурса, привлекают целевую аудиторию и потенциальных клиентов благодаря цифровым инструментам. Не исключением стала и банковская сфера. В статье вместе с Алексеем Карпушевским Head of Digital IdeaBank, разбираем ключевые тенденции на рынке банковских услуг, а также как изменилась роль диджитал-маркетинга в мире и Украине в частности.
Роль диджитал маркетинга в Украине и мире сегодня
В последние годы происходит максимально быстрый темп цифровизации. Пандемия COVID-19 ускорила переход в диджитал-каналы, в частности, в Украине, поскольку нужно было быстро адаптировать стратегии. Согласно последнему исследованию IAB Украина, рынок digital-рекламы демонстрирует рост в первом полугодии 2024 года, несмотря на сложную экономическую ситуацию в Украине. После падения в 2022 году, в течение 2023 года объем рынка медийной рекламы вырос на 134%, а платный поиск — на 25%.
Большинство бизнесов расширили свое цифровое присутствие через вебсайты, мобильные приложения и направили усилия в пиар, используя новостные ресурсы. Также в настоящее время социальные сети стали основным каналом взаимодействия с клиентами, что повлияло на рост роли инфлюенсеров и важность контент-маркетинга.
«Увеличение использования смартфонов способствовало развитию мобильного маркетинга, включая мобильные приложения, push-сообщения и адаптивные вебдизайны. Сейчас также привлекают Big Data и алгоритмы искусственного интеллекта, что позволяет повышать эффективность маркетинговых кампаний», — Алексей Карпушевский, Head of Digital IdeaBank
Статистика использования платежных карт, эмитированных банками Украины, за первое полугодие 2024 года свидетельствует, что 94% операций — безналичны. В Украине банки активно внедряют цифровые технологии, предлагая онлайн-банкинг, мобильные приложения, бесконтактные платежи, цифровые карты. Сегодня наличие мобильного приложения определяет конкурентоспособность банка на рынке. Ключевую роль играет возможность открытия карты онлайн, без посещения офлайн отделения. С началом войны растет интерес банков к продуктам и сервисам, предоставляющим возможность удаленной идентификации. Все больше украинских банков добавляет данную функцию, понимая её необходимость.
В целом полномасштабная война в Украине ускорила диджитализацию и стимулировала развитие цифровых каналов для дистанционного обслуживания клиентов и поддержки граждан в чрезвычайных условиях. Свою роль сыграли и инициативы Министерства цифровой трансформации Украины, направленные на создание «государства в смартфоне», включающее развитие цифровой инфраструктуры, электронных услуг и внедрение инноваций в разных секторах экономики, включая банковские услуги.
Согласно оценке банковских мобильных приложений, некоторые банки сделали качественный апгрейд своего приложения всего за год. Если в прошлом году, чтобы начать общение с поддержкой, клиенту нужно было ждать до 15 минут, то сейчас все работает в онлайне без задержек и сбоев.
Тренды и тенденции в маркетинге банковских услуг
На текущий и предстоящие годы в сфере банковских услуг следует выделить следующие маркетинговые тенденции:
- Диджитализация и мобильный банкинг. Увеличение использования мобильных приложений для банковских операций, развитие мобильных платежных систем и бесконтактных платежей. ПриватБанк, Monobank и другие лидеры рынка предлагают современные решения, получающие высокие оценки пользователей.
- Партнерство. В мире наблюдается тенденция интеграции финтех-стартапов с традиционными банками по внедрению инновационных решений, таких как блокчейн, AI и машинное обучение. Украинские банки также сотрудничают с финтех-компаниями. Примером является партнерство Monobank из Fintech Band, обеспечившее стремительный рост популярности банка.
- Персонализация услуг. Использование больших данных и искусственного интеллекта для создания персонализированных предложений и услуг.
- Безопасность и защита данных. Тренд повышения уровня безопасности, использования биометрических данных и многофакторной аутентификации.
- Омниканальный банкинг. Украинские банки активно следуют мировым тенденциям в диджитализации и мобильном банкинге, часто опережая западные банки в инновационности мобильных приложений.
Поведенческие изменения аудитории банков в Украине в будущем
Во-первых, происходит рост использования цифровых каналов. Они предоставляют возможность выполнять почти все банковские операции без необходимости посещения отделения. Во-вторых, растет популярность цифровых карт, которые могут использоваться через мобильные приложения без физического носителя.
В конце концов меняется отношение к банковским отделениям. Многие клиенты посещают отделения для решения сложных вопросов, требующих личного присутствия. Банки внедряют автоматизированные системы, такие как банкоматы с расширенными функциями, позволяющие выполнять больше операций без помощи сотрудников.
«На мой взгляд, через 10-20 лет большинство украинцев будет использовать онлайн-банкинг как основной способ взаимодействия с банками. Отделения банков станут центрами консультаций и обслуживания сложных вопросов и будут прогрессировать в сфере самообслуживания. Но для полного перехода в онлайн необходимо решить вопрос с кибербезопасностью, доступом к интернету в отдаленных районах и повышением цифровой грамотности населения», — Алексей Карпушевский, Head of Digital IdeaBank
Потребители больше проводят времени в мобильном приложении. Однако существует мнение, что в финансовой сфере люди больше доверяют вебсайту, поскольку он воспринимается как безопасный, предоставляет удобный доступ к детальной информации о продуктах и условиях, а также более формальный и профессиональный вид.
Также рекомендуем к прочтению статью Продвижение финансовых продуктов в Украине: особенности, построение стратегии и KPIs, где вместе с Алексеем говорим о вызовах, с которыми сталкиваются маркетологи в продвижении финансовых услуг, а также разбираем факторы, влияющие на выбор потребителя, банк и частые ошибки. при разработке креативов.
