Диджитал в банківській сфері: Куди рухається український та світовий ринки?
Сьогодні диджитал є основою для рекламних активностей майже в кожній ніші. Більшість компаній, які мають сайт, мобільний додаток або обидва ресурси, залучають цільову аудиторію та потенційних клієнтів саме завдяки цифровим інструментам. Не виключенням стала банківська сфера. В статті разом з Олексієм Карпушевським, Head of Digital IdeaBank, розбираємо ключові тенденції на ринку банківських послуг, а також як змінилась роль диджитал-маркетингу у світі та Україні зокрема.
Роль диджитал маркетингу в Україні та світі сьогодні
Протягом останніх років відбувається максимально швидкий темп цифровізації. Пандемія COVID-19 прискорила перехід в диджитал-канали, зокрема в Україні, оскільки треба було швидко адаптувати стратегії. Згідно з останнього дослідження IAB Україна, ринок digital-реклами демонструє зростання у першому півріччі 2024 року, незважаючи на складну економічну ситуацію в Україні. Після падіння у 2022 році, протягом 2023 обсяг ринку медійної реклами зріс на 134%, а платний пошук — на 25%.
Більшість бізнесів розширили свою цифрову присутність через вебсайти, мобільні додатки та спрямували зусилля в піар, використовуючи новинні ресурси. Також в цей час соціальні мережі стали основним каналом взаємодії з клієнтами, що вплинуло на зростання ролі інфлюенсерів та важливість контент-маркетингу.
«Збільшення використання смартфонів сприяло розвитку мобільного маркетингу, включаючи мобільні додатки, push-повідомлення та адаптивні вебдизайни. Зараз також залучають Big Data та алгоритми штучного інтелекту, що дозволяє підвищувати ефективність маркетингових кампаній», — Олексій Карпушевський, Head of Digital IdeaBank
Статистика використання платіжних карток, емітованих банками України, за перше півріччя 2024 року свідчить, що 94% операцій — безготівкові. В Україні банки активно впроваджують цифрові технології, пропонуючи онлайн-банкінг, мобільні додатки, безконтактні платежі, цифрові картки. Сьогодні наявність мобільного застосунку визначає конкурентноспроможність банку на ринку. Ключову роль відіграє можливість відкриття карти онлайн, без відвідування офлайн відділення. З початком війни зростає інтерес банків щодо продуктів і сервісів, які надають можливість віддаленої ідентифікації. Все більше українських банків додає функцію, розуміючи необхідність цієї функції.
Загалом повномасштабна війна прискорила диджиталізацію та стимулювала розвиток цифрових каналів для дистанційного обслуговування клієнтів та підтримки громадян у надзвичайних умовах. Свою роль відіграли й ініціативи Міністерства цифрової трансформації України, спрямовані на створення «держави в смартфоні», що включає розвиток цифрової інфраструктури, електронних послуг та впровадження інновацій у різних секторах економіки, включаючи й банківські послуги.
Згідно оцінки банківських мобільних додатків, деякі банки зробили якісний апгрейд свого застосунку всього за рік.Якщо минулого року, щоб розпочати спілкування з підтримкою, клієнту треба було чекати до 15 хвилин, то зараз усе працює в онлайні без затримок і збоїв.
Тренди та тенденції в маркетингу банківських послуг
На поточний та майбутні роки в сфері банківських послуг слід виокремити наступні маркетингові тенденції:
- Диджиталізація та мобільний банкінг. Збільшення використання мобільних додатків для банківських операцій, розвиток мобільних платіжних систем та безконтактних платежів. ПриватБанк, Monobank та інші лідери ринку пропонують сучасні рішення, які отримують високі оцінки користувачів.
- Партнерство. В світі спостерігається тенденція інтеграції фінтех-стартапів з традиційними банками для впровадження інноваційних рішень, таких як блокчейн, AI та машинне навчання. Українські банки також співпрацюють з фінтех-компаніями. Прикладом є партнерство Monobank з Fintech Band, яке забезпечило стрімке зростання популярності банку.
- Персоналізація послуг. Використання великих даних (Big Data) та штучного інтелекту для створення персоналізованих пропозицій та послуг.
- Безпека та захист даних. Тренд на підвищення рівня безпеки, використання біометричних даних та багатофакторної автентифікації.
- Омніканальний банкінг. Українські банки активно слідують світовим тенденціям у диджиталізації та мобільному банкінгу, часто випереджаючи західні банки в інноваційності мобільних додатків.
Поведінкові зміни аудиторії банків в Україні в майбутньому
По-перше, відбувається зростання використання цифрових каналів. Вони надають можливість виконувати майже всі банківські операції без необхідності відвідування відділення. По-друге, зростає популярність цифрових карток, які можуть використовуватися через мобільні додатки без фізичного носія.
Зрештою, змінюється ставлення до банківських відділень. Багато клієнтів відвідують відділення для вирішення складних питань, які потребують особистої присутності. Банки впроваджують автоматизовані системи, такі як банкомати з розширеними функціями, що дозволяють виконувати більше операцій без допомоги співробітників.
«На мою думку, через 10-20 років більшість українців буде використовувати онлайн-банкінг як основний спосіб взаємодії з банками. Відділення банків стануть центрами консультацій та обслуговування складних питань і будуть прогресувати в сферу самообслуговування. Але для повного переходу в онлайн необхідно вирішити питання з кібербезпекою, доступом до інтернету у віддалених районах та підвищенням цифрової грамотності населення» ,— Олексій Карпушевський, Head of Digital IdeaBank
Споживачі більше проводять часу у мобільному застосунку. Проте існує думка, що у фінансовій сфері люди більше довіряють вебсайту, оскільки він сприймається як безпечний, надає зручний доступ до детальної інформації про продукти та умови, а також має більш формальний і професійний вигляд.
Також рекомендуємо до прочитання статтю Просування фінансових продуктів в Україні: особливості, побудова стратегії та KPIs, де разом із Олексієм говоримо про виклики, з якими стикаються маркетологи у просуванні фінансових послуг, а також розбираємо фактори, що впливають на вибір споживача банк, і найчастіші помилки при створенні креативів.
